近年來，新能源汽車憑借著購置稅減免、政策補貼、用車成本低廉等優勢，成為了眾多消費者競相追逐的“香餑餑”。

　　然而，當不少人滿懷期待地購買后，高額的保險費用卻如同“攔路虎”一般橫在其面前。相關報告顯示，新能源汽車的平均保費比燃油車高出大約21%，隨著“省油不省錢”的消費爭議不斷發酵，居高不下的保險和維修成本正成為新能源汽車高速發展的痛點。

　　購車后的“意外重負”

　　家住西安城東的劉先生，去年底購入了一輛比亞迪秦PLUS DM-i家用車，車輛價格10萬元。“當時買車的時候覺得新能源汽車各方面挺劃算的，不但用車成本低，還環保。可到了買保險的時候，著實讓我吃了一驚。”劉先生透露，他的這臺車商業險總價5081元，加上交強險950元，總保費達到了約6000元，而同為10萬元左右的本田思域，保費僅為4000余元。

　　無獨有偶，家住老城根附近的張女士，今年入手了一輛小米SU7基礎版，車價21.59萬元。當張女士滿心歡喜地交完車款后，卻在投保時犯了難。“原本想著買輛車方便出行，可這保費真的超出了我的預期，同事竟然開玩笑說我的車險費用比肩瑪莎拉蒂。”張女士無奈表示，自己這款車保險公司最初報價8400元，經過多輪對比砍價，保險顧問給出的優惠價也要6700元，這讓她覺得壓力不小。

　　蔚來ES8車主趙先生也表示，自己的實際購車價格是40萬元，但因為新能源汽車補貼前車價為44.8萬元，所以自己買保險時，保費計算方式是按照補貼前的車價為準繩，這直接導致自己每年都要多掏400元左右的車險費用。

　　保險公司“有苦難言”

　　新能源汽車保費普遍高于燃油車，讓人不禁猜測，是不是保險公司在借此謀取更多利益？行業數據給出的答案似乎并非如此。據中國銀保信發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，2023年，國內新能源汽車平均保費比燃油車高出約21%，其中純電車每年保費平均比燃油車貴1687元，約為燃油車的1.8倍。到了2024年，保險行業承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，承保虧損57億元，呈現連續虧損態勢。

　　“保險全行業去年共承保車系2795個，賠付率超過100%的高賠付率車系就有137個。”平安財險西安中心支公司一位劉姓負責人透露，盡管新能源汽車保費較高，但其維修成本更高，保險公司并未從中獲益，反而處于“吃虧”的狀態。“以特斯拉Model 3為例，其采用的一體化壓鑄工藝雖具創新性，但在售后維修方面卻暴露弊端。一旦車輛發生碰撞，即便只是輕微碰撞，若需整體更換后車身，維修費用可高達約20萬元，幾乎占到新車價格的70%。”這位負責人表示，類似情況屢見不鮮，不少新能源汽車品牌“一損俱損”的設計，使得原本看似不起眼的輕微事故，都極有可能生成“天價”維修單。

　　而電池更換更是新能源汽車維修成本里的一塊“硬骨頭”。如某品牌10萬元級別車型純電版換電費用竟高達5萬元，占車價近一半價值；還有車型換電池費用高達19.9萬元，超過了其二手車殘值……

　　多重因素“推高”保費

　　高昂的電池更換成本，是因為新能源汽車電池大多是定制化生產，再加上停產型號的稀缺性，導致其價格居高不下。西安財經學院副教授羅冰表示，新能源汽車保費相對較高，反映的是整個行業對于新能源汽車維修“高風險”的一種普遍看法。畢竟車企為了在技術層面搶占領先地位，常常會選用那些成本頗高的智能硬件，像激光雷達以及一體化壓鑄車身等，而這些部件一旦維修，費用頗為可觀，而高昂的維修成本最終都會間接反映在保費當中。

　　同時，新能源汽車車主相對年輕、駕齡相對較短，新能源汽車提速快、噪音小，行駛過程中外界不易察覺等因素，都會對新能源汽車的保費產生影響，加之2024年新能源汽車中，營運車占比較燃油車高出10個百分點，使用強度偏大，種種因素，都使得新能源汽車的保險費用處于尷尬境地，“兩頭都不討好”。

　　協力破局探尋出路

　　當下，新能源汽車保險面臨的困局不容小覷，諸多車企正積極探索破局路徑。例如，福特推出“3年8折回購”模式，通過降低消費者對車輛貶值的擔憂，間接減輕其在保險費用選擇上的經濟壓力；上汽大眾發布ID.Care保值包方案，整合車輛售后維修、保養等服務，提升車輛全生命周期的保障，降低因維修成本不確定性帶來的保險投保顧慮；哪吒汽車實施“2年7折回購”策略，同樣為消費者購車提供兜底保障，緩解其對用車綜合成本的焦慮。這些舉措雖然不是直接針對保險產品或服務，但從用車成本、車輛價值保障等方面為消費者分擔壓力，成為車企破局的重要嘗試。

　　羅冰指出，新能源汽車保險困境，本質上是行業高速發展與配套服務滯后矛盾的體現。在此背景下，唯有行業生態體系中的所有參與者凝聚合力，著力打破技術壁壘，完善售后生態服務體系，始終以用戶需求為核心，才能推動新能源汽車實現從“買得起”到“用得起”的跨越，進而破解保險困局，實現行業的良性發展 。